물가는 치솟고 내 월급은 제자리 걸음인 요즘, 지금을 살아가기도 버거운 현실에서 월급 만으로 내 노후를 대비한다는 것은 불가능에 가까운 일이 되어 버렸다. 그래도 노후를 위해 나라에서 꼬박꼬박 때어가는 국민연금이 내 노후를 대비하는 최고의 수단이라고 생각하는 사람들이 있지만, 뉴스를 보면 이제는 국민연금도 믿을 수 없는 제도가 되어 버렸습니다.
나와 내 가족의 미래를 위해 투자를 하고 싶어도 어디에 투자를 해야하는지 모를뿐더러, 당장에 먹고 살기도 힘든데 투자에 필요한 자금이 있을리가 없는 우리는 평생 가난하게 살아야하는 것인가? 하지만 방법이 없는 것은 아닙니다. 그래서 이번에는 통장에서 잠자고 있는 자금인 '퇴직연금'을 활용하여 투자를 하는 방법을 알아 보고자 합니다.
<DC형 퇴직연금 디폴트옵션이 궁금하다면>
직장 생활을 하고 있는 사람이면 모두 퇴직금이 쌓이고 있으며, 이를 회사에서는 퇴직연금이라는 상품에 자동으로 적립해주고 있을 것입니다. 하지만 이상품은 죄꼬리 만한 이자를 주면서 내가 적립한 돈을 원금과 가까운 그대로 보관하고 있는 상품이지 내 원금을 크게 불려주는 상품이 아니라는 것을 알고 계셔야합니다. 물론 원금을 까먹지 않는다는 안전성도 있지만 투자에서 위험성을 제로로 하기는 불가능하기 때문에 어느정도 위험성을 가지고 가야하는 것 또한 알아야 합니다.
<로우리스크 → 로우리턴>, <하이리스크 → 하이리턴> 위험의 부담이 없는 저금, 예금, 적금 등 안전한 투자인 경우에는 그만큼 나에게 돌아오는 수익도 매우 적습니다. 위험 자산인 주식에 투자하는 경우는 투자의 리스크가 크지만 그만큼 나에게 돌아오는 수익도 매우 크다는 것을 말합니다. 이 사실은 유념하고 본격적으로 퇴직연금으로 주식투자하는 방법과 안전 투자를 하는 방법을 알아보겠습니다.
▶퇴직연금 주직투자 방법
▶추천 매수 ETF
퇴직연금 주식투자 방법
IRP(개인형 퇴직연금), DC형(직장 적립형) 등 직접 투자 가능한 연금 상품이 있지만, 이번에는 가장 많은 사람들이 가지고 있는 회사에서 적립되고 있는 DC형 상품을 가지고 방법을 알아보겠습니다. 참고로 IRP 개인퇴직연금도 투자하는 방식은 동일합니다.
1. EFT 투자
1) ETF
오해가 있을 수 있지만 퇴직연금으로 삼성전자 같은 개별 주식은 투자할 수 없습니다. 다만 ETF라는 것에 투자가 가능한 것입니다. 이 ETF를 쉽게 설명하면 펀드를 주식 처럼 쉽게 사고 팔수 있게 만든 것으로 '상장지수펀드'라고 부르고 있습니다. 즉 특정 섹터의 테마를 정하고 만들어진 펀드로 그 안에는 개별 주식들이 비중별로 들어가있어 ETF를 거래하면 특정 섹터 테마를 한번에 거래 한다고 보시면 쉽습니다.
예시) 전기차 관련 ETF 매수
<전기차 ETF 포함된 개별 주식 비중>
1. 테슬라 10%
2. 리비안 7%
3. 루시드 8%
4. LG에너지솔루션 5%
5. 삼성SDI 5%
기타 등등이 들어있어 전기차 ETF를 매수하면 포함된 개별 주식 모두를 거래하 것과 같습니다.
2. EFT 투자 방법 (매수/매도)
1) 퇴직연금 확인 방법
일단 기본 적으로 내가 어느 은행에 DC형 퇴직연금이 가입되어 있는지 확인이 필요하며, 확인을 했다면 은행 앱을 설치하고 가입 후 확인기 가능합니다. 은행 마다 조금의 차이는 있지만 방식이 매우 흡사해서 큰 어려움은 없을 것으로 보여집니다. 은행 앱에 접속해 [메뉴]를 눌러서 퇴직연금 메뉴를 찾으세요.
- 신한은행 앱 접속 → 하단 [전체메뉴] → [상품관리] → [퇴직연금]
- 기업은행 앱 접속 → 상단 [전체메뉴] → [뱅킹] → [퇴직연금]
- 하나은행 앱 접속 → 하단 [메뉴] → [상품관리] → [퇴직연금/IRP]
2) ETF 거래 방법
은행 앱 마다 차이가 있어 퇴직연금으로 ETF를 매수하는 방법을 하나은행 앱을 기준으로 설명드리겠습니다. 하지만 은행 마다 크게 차이가 없어 비슷한 내용으로 천천히 따라서 진행하시면 문제가 없어 보입니다.
- 1. [전체메뉴] → [상품관리] → [퇴직연금/IRP] → [연금조회/관리]
- 2. [확정기여형(DC형)] 메뉴 선택 → 화면 아래로 스크롤 → 하단 [현재운용상품변경]
- 3. 화면 아래로 스크롤 → 계약서류 및 기타 유의사항 항목에 모두 체크 → [다음]
- 4. 매도할 상품 선택 [퇴직금] _ 처음 들어가시는 분들은 일반 은행 예금에 거치되어 있음.
- 5. 매도할 금액 선택 {전체매도} or {일부매도} 중 선택 → [금액성정완료]
- 6. 매수할 상품 선택 [ETF] 선택 → [투자성향분석] ※ 투자성향이 공격형으로 분석 참여
- 7. 다시 [ETF] 상품을 선택 → 매입 할 ETF를 선택 후 매입 진행
- 8. ※ 주의사항: 위험자산 (ETF) 30% : 70% 안전자산 (예금) 비율 유지는 필수임.
바로 매입이 이루어 지지 않고 1~3일 정도의 딜레이 기간이 존재하니 그동안 마음이 바뀌시면 매수를 취소하실수 있으니 여러번 연습이 가능합니다. 그러니 너무 부담을 갖지 마시고 천천히 시도해 보시기 바랍니다.
<예금자보험법이 궁금하다면>
추천 매수 ETF
개별 주식 만큼은 아니지만 ETF에도 매우 많은 종류가 있어 뭘 어떻게 투자해야 하는지 헷갈리시는 분들이 많으신데요. 그래서 가장 많은 사람들이 투자하고 그나마 덜 위험하다고 알려진 ETF 상품을 추천해 드리겠습니다. ETF 자체가 주식과 똑같은 위험 자신으로 위험성을 완전히 제거 하는 것은 불가능하며, 그나마 덜 위험한 상품임을 알아 두시기 바랍니다.
1. 미국 시장 ETF 추천
1) TIGER 미국S&P500
우리나라에서 판매되는 미국 S&P500 지수 추종 ETF 중 가장 유명한 상품입니다. 미국 개별 기업에 투자하는 것이 아닌 미국 주식 시장에 상장되어 있는 기업 중 시가총액 기준 상위 500개 기업을 비중 별로 담고 있는 상품으로 미국 전체에 투자한다고 보시면 될듯합니다.
1.1) S&P500 구성종목 상위 10
애플, 마이크소프트, 아마존 같은 이름만 들어도 누구나 알만한 기업들로 상위 10위까지 구성되어 있으면 10개업 비중이 총 26.5%로 망할 일 없는 안전한 기업들로만 구성되어 있으면서도 수익율까지 챙길수 있는 상품입니다.
2) TIGER 미국 나스닥100
미국 나스닥 증권거래소에 상장되어 있는 기업들을 주가 기준으로 상위 100개 기업으로 구성되어 있는 상품입니다. S&P500 ETF와는 다르게 기술주 위주로 구성되어 있어 S&P500 보다 변동성이 크다는 특징이 있지만 그렇다고 불안해 할 만한 상품은 아닙니다.
2.1) 나스닥100 구성종목 상위 10
S&P500과 겹치는 기업들이 대부분으로 보이지만 선정 기준이 달라 많은 구성 기업들에 많은 차이가 있습니다. 최근에는 변동성이 크지만 코로나 전까지는 S&P500 보다 수익율이 좋았습니다.
2. 한국 시장 ETF 추천
1) TIGER 코스피
S&P500이 미국 시장에 투자하는 상품이라면 TIGER 코스피는 한국 코스피 시장에 상장되어 있는 기업을 시가총액 기준으로 구성하고 있는 상품으로, 대한민국 주식 시장 전체에 투자한다고 보시면 됩니다.
1.1) TIGER 코스피 구성 상위 10
삼성전자 비중만 무려 20% 가까이 되는 것을 확인이 가능한데요 그만큼 삼성전자가 우리나라에서 어느 정동의 위치인지 확인이 가능한 상품입니다.
마무리하며
추천하는 ETF 상품 보더 휠씬 많은 상품이 있지만 그나마 가장 안정하다고 검증된 시장 전체를 추종하는 상품만 추천해 드렸습니다. 실제로 퇴직연금을 활용하여 ETF에 투자하시는 분들은 대부분이 시장 추종 ETF에 투자하고 있습니다. 언제나 말씀드리지만 투자의 책임은 본인에게 있으니, 신중하게 생각하시고 투자하시기 바랍니다.
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