퇴직 연금으로 미국 주식에 투자하기

퇴직 연금으로 미국 주식에 투자하는 방법이 있다는 것을 알고 있으신가요? 직장을 다니고 있는 사람들이라면 누구나 퇴직금이 발생하고 있을 것이다. 퇴직금은 주 거래 은행 통장에 1년에 한 번씩 차곡차곡 쌓이고 있을 것이다. 대부분 DC형 퇴직 연금으로 가입을 했을 것이니 한번 확인해보기를 바란다. 이제 DC형(확정기여형) 퇴직금이 무엇이며, 그 투자 방법을 알아 보겠습니다. 

 

 

 

DC형(확정기여형) 퇴직연금

 

DC형 퇴직연금을 설명하고 있습니다.

 

예전에는 몰랐다 이 퇴직 연금으로 투자가 가능하다는 것을 왜 일찍 알지 못했을까? 무지한 나를 탓하지만 아직 늦지 않았기에 퇴직금을 이용해 투자를 하기로 마음먹었다. 여기서 당신은 당신의 퇴직금이 얼마나 쌓여있는지 한 번이라도 확인을 해봤는가? 해봤다면 확인을 한 사람들은 돈이 필요한 사람 일 것이다. 이 사람은 중간에 퇴직금을 깨서 사용할 확률이 높으니 퇴직금으로 투자할 생각은 하지 말자. 

그럼 아직까지 내 퇴직금이 얼마인지 확인도 한번 안하고 관심도 없고 그냥 퇴직금의 존재조차 잊고 살았던 당신이라면 오히려 그 퇴직금을 투자하기 좋은 사람이다. 이런 사람들에게 현재까지의 퇴직금은 내 기억에는 없는 돈, 그냥 놀리는 돈, 노후에나 생각할 법한 돈, 그냥 알아서 쌓이는 돈 일 뿐입니다.  

물론 노후 자금의 목적으로 가입한 자금인 것은 알고 있지만 현재는 그렇다는 것이고, 퇴직금이 마냥 놀고 있지  않는다. 은행에서 가장 안전하다고 판단되는 은행 예금에 당신 퇴직금을 자동으로 투자한다. 예전 저금리 시대에는 예금 금리가  1%도 안되는 금리로 투자와는 거리가 먼 금리였지만 현재는 6% 이상 예금에도 퇴직금을 투자가 가능합니다. 그럼 당장에 필요는 없지만 놀고 있는 돈을 일을 시켜서 투자를 하는 방법이 있다면 당신은 어떻게 하겠습니까?

 

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1. 퇴직 연금 투자 방법 (하나은행)

저는 퇴직 연금이 하나은행에 가입되어 있어 하나은행 기준으로 설명하겠습니다. 은행마다 메뉴는 다 틀리지만 투자하는 방식은 비슷하니 참고해서 한번 해보시기 바랍니다. 

 

 

하나은행(본인 해당 은행 앱) 접속해 아래 사진 순서로 따라해보세요

(화살표를 메뉴를 순서대로 눌러서 넘어가 보세요!)

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※ 전 개인 IRP 계좌를 계설 하지 않아 돈이 없습니다. 저 10만 원은 대출받을 때 은행 요청으로 만든 계좌입니다. IRP 통장도 현재 방법과 동일하게 투자가 가능하니 참고하세요.

 

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2. 해피콜 / 현재운용상품변경

여기까지 들어오셨다면 이제 거의 다 했습니다. 지금부터는 주식 매매와 비슷합니다. 대부분의 DC형 퇴직 연금은 은행에서 타 은행 예금에 투자하고 있을 것입니다. 이 상품을 변경하기 위해서는 해피콜 과정을 확인해야 하니 해피콜에 체크 후 다음으로 넘어가면 현재 내가 투자하고 있는 상품이 보입니다. 현재 상품을 그대로 유지하고 싶으시면 그냥 앱을 종료하시면 됩니다. 현재 상품을 매도하고 싶으시면 매도하고 싶으신 상품을 체크 후 다음을 누르시면 다음으로 넘어갑니다. 

 

※ 마지막 사진은 현재 제가 투자하고 있는 상품을 보여주고 있습니다. 예금도 동일하게 매도하시면 됩니다.

 

 

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3. 현재운용상품 매도하기 / 투자성향분석

 

 

매도할 상품을 선택하시면 위와 같은 화면이 나옵니다. 내가 선택한 상품 금액이 얼마인지 나오고, 전체를 매도할지 아니면 일부만 매도할지 선택을 할 수 있습니다. 현재 보유하고 있는 상품의 일부는 그대로 두고 다른 상품을 매수하고 싶으면 일부 매도를 하시고 상품 전부를 바꿔고 싶으면 전체 매도를 진행하시면 됩니다. 

 

일부를 매도했던 전체를 매도했던 상품을 매도하셨으면 이제 매수할 상품을 선택할 차례입니다. 금액설정완료 버튼을 누르셨다면 매수 상품을 선택하라는 메뉴가 나옵니다. 투자를 하고 계시고, 지식이 어느 정도 있는 분들이면 투자를 하고 싶은 상품을 선택해서 매수하시고 투자가 처음이신 분들은 웬만하면 "ETF" 상품을 추천드립니다. 퇴직연금으로 투자하는 이유가 저 ETF를 매수하기 위해서입니다.  그래서 ETF 메뉴를 클릭하여 들어갑니다.

 

처음 ETF를 선택해 들어가시면 바로 매수가 가능한 것이 아니고 본인의 투자성향을 분석해야 하는데요. 이는 본인이 원금손실을 감수하고 투자할 마인드가 있는지 확인하고 추후 원금 손해 피해 책임을 개인에게 돌리기 위한 확인 절차입니다.이 원금손실에 대한 거부감과 투자에 대한 책임을 왜 자신이 가져야 하는지 생각하시는 분들은 조용히 앱을 나가주시기 바랍니다. 어차피 성향 분석에서 1~2등급 공격형 성향이 나오지 않으시면 ETF 투자가 불가능하니 알아 두시기 바랍니다. 

 

저는 1등급 공격형 투자 성향으로 하이리스크 하이리턴을 추구하는 투자자입니다. 그렇다고 무작정 아무거나 투자하는 성격은 아니고 투자 상품을 오래 보유하고 있어 그 리스크를 최소화하는 스타일입니다. 

 

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4. 투자상품 선택하기 

투자성향까지 분석이 끝나셨으면 이제는 ETF를 선택할 차례입니다. 나와있는 여러 ETF 중 자신이 투자하고 싶은 상품을 골라 선택하시면 됩니다.  상품 위에 각 상품마다 위험도가 보이는데요 위험도가 높을수록 원금손실의 가능성이 크니 신중히 생각해서 선택하시기 바랍니다. 요즘은 예금 금리도 많이 높으니 위험한 상품이 싫으신 분들은 예금 상품에 투자하는 것도 하나의 방법입니다. 사진 위에 보시면 "예금" 상품도 확인이 가능합니다. 

 

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5. 상품 매수하기

 

상품을 선택해 넘어가면 아래 사진과 같이 매수할 상품의 비율을 설정하라고 한다. 이때 위험상품의 최대 매수 비율은 70% 제한하고 있어 나머지 30%는 채권, 예금, 현금 등 안전 자산에 투자해야 합니다. 이 비율이 맞지 않으면 상품 매수가 이루어지지 않으니 참고 바라며, 이렇게 비율에 맞게 설정 후 매수를 하면 1~3일 뒷 매수를 완료했다는 메시지가 오는 것을 확일 할 수 있습니다. 이때 직접 주식 시장 거래와 달리 바로 매수가 이루어지는 것이 아니고 1일~3일 정도 딜레이가 발생하니 이점 참고하셔야 합니다. 딜레이 기간 동안 마음이 변해 매도와 매수를 취소하고 싶으시면 가능합니다. 

 

위와 같은 방식으로 퇴직금을 이용해 S&P500 ETF와 나스닥100 ETF를 매수해 미국 시장에 투자를 할 수 있습니다.

 

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6. 하나은행은 재미로 이런 것도 확인 가능합니다. 

 

퇴금연금 운영으로 최근 1년 수익율 비교 

제가 상위 5%보다 조금 수익이 떨어지는 군요^^ 

 

 

하지만 같은 연령대 최근 1년 수익률 보다는 높네요 ㅎㅎ

 

 

 

말 그대로 퇴직금입니다. 내가 퇴직 후 근로 소득이 없을 때 사용할 자금입니다. 노후에는 이 퇴직금의 너무 중요하죠. 하지만 젊은 20대~30대 분들은 저 퇴직금이 마이너스가 난다고 해도 앞으로 일할 날들이 많아 회복이 가능하지만,  나이가 많을수록 회복이 어렵습니다. 퇴직금을 이용한 투자는 40대~50대 분들은 신중하게 선택하시기 바랍니다.