태아보험 가입하기 위해 부모가 알아야 할 것들. #2

앞에 올린 "태아보험 가입 준비하기" 이어 가입을 의한 최종 사항을 알아보도록 하겠습니다. 참고로 100점짜리 보험은 절대 없습니다. 아무리 특약을 추가해도 부족해 보이는 것이 보험입니다. 절대 유튜브나 블로그에서 100점짜리 설계안이라고 하는 낚시에 속지 마시고, 이 글도 맹신하지 마세요. 본인의 생각과 성향이 가장 중요합니다. 그럼 태아보험을 가입해 보겠습니다.

 

 

 

태아보험 가입 관련 최종 정리된 바로 아래 링크 현재 최근 포스팅 글로 참고 부탁드립니다. 

<최종정리 태아보험 가입 시 주의사항 및 가입 후기 공유>

태아보험 가입 시 주의사항 및 가입 후기 공유

 

 

 

 

 

가입유도 홍보글 아닙니다. 

 

 

우리 아가 9주 차 초음파 사진

 

태아보험 가입하기 2편 

납입 년수가 내려갈수록 보험료가 비싸집니다.
만기 나이가 올라갈수록 보험료가 비싸집니다.

납입 년수가 올라갈수록 보험료가 낮아집니다.
만기 나이가 내려갈수록 보험료가 낮아집니다.

여기에 추가되는 특약과 보장하는 금액에 따라 보험료가 결정됩니다.

보통 설계사들이 설계하는 만기 "20년 납/30세 만기"입니다.
이는 20년 동안 보험료를 납입하고 30세까지 보장을 받는다는 말입니다.

 

 

1. 만기설정

<20년 납/30세 만기 장점>
여러 가지 특약을 많이 추가해 보장의 범위를 매우 넓게 보장.
보험료는 매우 저렴하게 가입이 가능하다.

<20년 납/30세 만기 단점>
보장기간이 30세로 매우 짧다.
중간에 건강 상 문제가 생기면 만기 후 보험료가 크게 상승한다.

 

대부분의 유튜브나 블로그에서 20년 납/30세 만기만 추천하고 설계하고 있습니다. 이러는 것은 다 이유가 있습니다. 보험사는 지속적으로 상품을 판매할 고객을 끌어오는 것이 회사의 존폐가 달렸다고 해도 과언이 아닙니다. 그래서 만기를 짧게 가입시키고 추후 다시 가입을 시켜야 설계사 수당도 끊이지 않고, 보험 회사의 수익도 끊이지 않기 때문입니다.

그리고 나중에 아이가 커서 보험 만기 후 재가입 시 보험료에 많이 상승합니다. 이 부분은 뒤에 설명하겠습니다.

 

우리 아가 10주 차 초음파 사진

 

2. 계약전환제도

단점인 짧은 보장 기간은 추후 "계약전환" 제도라는 것을 이용하여 만기를 연장할 수 있으니 아무런 문제가 없다고 말하고 있지만, 이는 하나만 설명해 주고 가장 중요한 부분은 설명해주지 않아 소비자의 선택의 폭을 제한하는 일로, 보험사에만 유리한 방향으로 설명해주고 있는 것이다.

 

"계약전환" 제도는 나중에 아이가 30세가 되어 보험 만기 시, 일부 특약을 제외하고 아무런 조건 없이 성인보험으로 전환해 주는 것은 맞다. 하지만 이는 계약전환보다는 "신규계약에 가깝다고 봐야 한다. 이유는 계약전환 당시 다시 청약서를 작성하고 보험료를 다시 산출하며, 다시 20년 동안 또 보험료를 납부해야 한다는 것이다. 이때 보험료가 태아보험 당시 보험료가 그대로 유지되는 것이 아니라 당시 몸 상태와 30세라는 나이를 고려해서 더 비싸 진다는 것을 말해주지 않고 있습니다.

 

지금 나이가 30대인 부모님들은 20년 납/30세 만기로 설계한 태아보험 특약 그대로 부모 본인 나이 기준으로 20년 납 / 90세 만기 보험료를 뽑아 보시기 바랍니다. 보험료가 얼마나 올라가는지.... 대부분의 설계사들은 이런 부분을 말해주지 않습니다.

대한민국 설계사 중 단 한 명도 아직 계약전환 제도를 경험한 설계사는 아무도 없다. 경험하지도 않은 일을 무슨 근거로 추천하는지 물어보자.

20년 납/30세 만기 보험을 계약전환하여 다시 20년 납/90세 만기로 하면 보험료를 40년 동안 납부해야 하는 것을 알고 있어야 하며, 계약전환된 보험의 보험료가 얼나마 올라 갈지 아무도 알 수 없고, 사람이 30세 이전에 큰 병에 얼마나 걸린다고 그러는지 대부분의 질병은 60세 이후 가장 많이 발병합니다.

 

하지만 태아보험 가입 당시 집안 사정이 좋지 않아 보험료가 부담되시는 분들은 20년 납/30세 만기로 보장을 많이 가입하셔도 상관은 없습니다. 정답이 있는 것은 아니지만 여력이 되신다면 20년 납~30년 납 / 80세~90세 만기 정도로 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

우리 아가 12주 차 초음파 사진

3. 평생 관리해 주는 설계사는 없다.

모든 설계사들이 보험 가입 당시에는 자기가 책임지고 관리해준다고 한다. 하지만 설계사들의 퇴사율/이직률이 얼마나 높은 줄 알고 계신가요? 보험 청구를 위해 몇 년 전 가입했던 설계사에게 연락하면 연락을 받을 설계사가 얼마나 있고 얼마나 잘 관리해 줄 거라고 생각하시나요? 요즘 설계사들이 보험 관련해서 다 아는 것처럼 보이시나요? 이런 생각은 다 착각이십니다.

 

그래서 부모님들이 보험 관련 공부를 하지 않으시면 못 받는 보험금이 발생하는 것입니다. 결국 나중에는 자기 스스로가 보험 금을 청구하고 보험사 및 금감원과 싸우는 모습을 보시게 될 것입니다. 설계사들은 단지 보험 설계안을 뽑아주는 도움을 주는 사람이라고 생각하시고, 항상 자신이 주도적으로 계약을 진행하셔야 나중에 후회를 안 하십니다.

다음은 제가 가입한 특약 내용과 가입한 이유를 살펴보겠습니다.