오늘은 금융 거래에서 가장 중요한 신용점수 올리는 방법과 신용점수 유지 방법을 알아보겠습니다. 현대사회에서 자신의 금융 신용도를 평가하는 가장 중요한 기준이 바로 "신용점수"입니다. 은행이나 신용카드사에서 "이 사람은 카드를 만들어 줘도 문제가 없겠다" 혹은 "대출을 해줘도 문제가 없는 사람이다"라는 판단을 하는 것인데요.
신용카드 회사나 시중 은행들은 금융 신용도가 낮은 사람들에게 돈을 빌려주면 다시 받지 못할 위험이 크기 때문에 대출이나 신용카드 발급을 꺼려하거나 높은 금리로 대출을 해주는 것입니다. 반대로 금융 신용도가 높은 사람에게는 더 낮은 금리로 대출은 해주는 것이죠. 그럼 신용점수가 정확히 무엇이고, 신용점수 올리는 방법을 자세하게 알아보겠습니다.
▶신용점수란 무엇이고 왜 중요한가
▶신용점수 확인 방법
▶신용점수 올리는 방법
▶신용점수 유지 방법
신용점수 올리는 방법과 신용점수 유지 방법
최근 신용회복의원회에서 채무 조정 중인 청년이 신용점수를 20점을 올리면 40만 원의 격려금을 지원한다는 발표 했습니다. 이번 기회에 신용점수 올리는 방법을 통해 신용점수도 올리고 40만 원도 받아가시면 좋겠습니다.
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신용점수란 무엇이고 왜 중요한가
신용점수란 자신이 경제, 금융 활동을 하면서 얼마나 신뢰도가 높고 믿을 만한 사람인지를 점수로 나타내는 지표입니다. 자신의 부채 수준과 부채를 상환한 이력, 신용카드와 같은 신용거래 내용 등 여러 가지 정보를 기본으로 하여 구분하고 있으며, 예전에는 1~10등급은 "신용등급"으로 분류했지만, 현재는 1~1000점 같은 "신용점수"로 분류하고 있습니다.
위에 말씀 드렸지만 신용점수는 현대사회에서 "나"라는 사람의 금융 신용도를 평가하는 가장 중요한 기준으로 모든 금융 거래에 기준에 되는 점수입니다. 이 신용점수가 낮은 사람은 1 금융권에서 대출이 나오지 않아 2 금융권에서 대출을 받거나, 고리대금 업체에게 돈을 빌리는 경우도 발생합니다.
반대로 신용점수가 높으면 신용카드 발급이 바로 나오거나 대출을 받을 때 1 금융권에서 낮은 금리로 대출이 가능하니 굳이 높은 이자를 주면서 고리대금 업체에게 돈을 빌릴 필요가 없습니다.
신용점수 확인 방법
신용점수는 NICE 신용점수(NICE 지키미)와 KCB 신용점수(올크레딧) 두 가지가 대표적인 신용평가사로 우리나라 대부분의 금융사들이 이 두 가지 점수를 기준으로 하고 있습니다. 특이한 점은 두 신용평가사의 평가 기준이 달라 신용점수가 서로 다르니, 이는 정상입니다. 신용점수를 가장 쉽게 확인하는 방법은 카카오페이 어플이나 토스 어플에 들어가서 쉽게 확인이 가능합니다.
<신용점수 확인하기>
참고로 사회 초년생 분들은 연체도 없고 아무럼 문제도 없는데 신용점수를 확인하면 생각보다 낮아 이상하실 텐데요. 본격적으로 직장 생활을 하시고 신용카드를 많이 사용하시면서 연체가 없으면 자연스럽게 신용점수가 올라가니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
신용점수 올리는 방법
1. 개인신용평가 대응권 신청
신용점수를 올리는데 최고라고 생각하는 개인신용평가 대응권은 개인이 각 신용평가사에 신용평가 결과에 대한 설명을 요구하거나 이의제기를 할 수 있는 권리로 2020년 8월부터 시행하고 있습니다. 예전에는 방문 대면을 통해서만 신청이 가능했지만 현재는 홈페이지나 해당 앱을 통해 간편하게 신청이 가능합니다.
특히 대출, 연체 등의 정보가 신용점수 평가에 얼마나, 얼마의 비율로 반영되는지 확인이 가능하며, 잘못된 정보가 있는 경우 해당 정보를 정정 및 삭제를 요청하고 신용점수 재산출을 요청할 수 있습니다. 그리고 개인신용평가 대응권을 신청하면 내가 어느 부분에서 부정적인 점수를 받았는지 확인이 가능해 그 부분을 집중 관리하면 빠르게 신용 점수를 올리는 것이 가능합니다.
2. 신용거래 내역 쌓기
많은 사람들이 신용카드를 빚이라는 인식과 돈을 모으기 힘들다는 인식이 강해 체크카드만 사용하지만, 이는 신용점수를 높이는데 전혀 도움이 되지 않습니다. 체크카드와 신용카드를 적절히 사용하면서 연체가 없는 것이 좋습니다. 내 돈을 빌려 쓰면서 이자는 밀리지 않고 잘 주면 당연히 그런 사람들을 좋아하고 높게 평가해 주는 것입니다.
3. 신용카드 한도 높이기
신용카드 한도를 높여 한도의 50% 이내로만 장기적으로 사용하면 좋습니다. 낮은 한도의 카드를 한도 가까이 사용하면 신용카드를 과도하게 사용하는 것으로 보여 안 좋은 영향을 줄 수 있습니다. 만약 카드를 사용하는 금액은 많고 한도가 적은 경우에는 신용카드를 추가로 발급받는 것도 좋은 방법입니다.
4. 대출받기
대출을 받으면 신용점수에 안좋은 영향을 받을 것 같지만 오히려 그 반대입니다. 위에서 잠깐 말했지만 은행은 자신들에게 돈을 빌려가서 연체 없이 잘 상환하면 가장 이상적인 고객으로 인식하고 좋은 점수를 받을 수 있습니다. 다만, 담보대출의 경우를 말하는 것이며, 신용대출을 많이 받으면 안 좋은 영향이 있습니다.
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신용점수 유지 방법
1. 소액이라도 연체하기 않기
항상 자동이체로 빠져나가는 카드값이나, 통신비 같은 요금을 한번이라도 연체하거나 리빙볼 같은 대출을 이용해 납부했다면 이는 신용점수 산정에서 매우 안 좋은 영향을 받습니다.
2. 현금서비스는 절대 받지 않기
갑가지 돈이 필요한 경우 많은 사람들이 현금서비를 이용하는데 이는 신용점수에 정말 안좋은 행동입니다. 차라리 신용대출을 소액 받는 것이 좋습니다. 요즘은 카카오뱅크 같은 곳에서 소액 용돈대출 같은 상품도 있어 쉽게 이용 가능합니다.
3. 제3금융권 또는 고리대금 업체 이용 금지
제1, 제2금융권이 아닌 곳에서 대출을 받으시면 제1금융권에서의 대출이 제한될 수 있습니다.
지금까지 신용점수 올리는 방법과 신용점수 유지 방법에 대해서 알아봤는데요. 신용점수를 올리시는데 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 그리고 청년 분들은 이번 기회에 개인신용평가 대응권 신청을 활용하여 40만 원도 받아가시실 바랍니다.
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