2023년 청년도약계좌로 5000천만 원 목돈을 만들어 보자

 

많은 사람들이 기다리던 청년도약계좌가 드디어 출시되었습니다. 5년간 최대 5천만 원까지 모을 수 있는 금융상품으로 만 19~34세 청년들이 매월 70만 원 한도 안에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 그럼 지금부터 청년층의 자산형성 마련을 위한 목돈을 만들어주기 위한 목적으로 만들어진 청년도약계좌에 대해서 간단하고 쉽게 알아보겠습니다. 

 

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4줄 요약

＊만 19~34세 청년이 매달 최대 70만 원씩 5년간 납입하면 최고 5천만 원까지 받을 수 있다. 

＊개인 연 소득 6천만 원 이하, 가구 소득이 중위 소득의 180% 이하를 동시에 만족해야 한다.

＊2023년 6월 15일부터 신청 가능하다.

＊중도해시 시 손해가 발행하며, 은행마다 우대금리 조건 확인이 필요하다.

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-목 차-
청년도약계좌란?
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌 특징
청년도약계좌 신청
가입 시 유의할 사항

 

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌란 만 19~34세 청년의 자산마련 목돈을 만들어주기 위한 목적으로 정부에서 출시한 금융 상품으로, 최대 월 70만 원씩 5년간 저금하면, 만기 시 최대 5000천만 원의 목돈을 받을 수 있습니다.

 

 

청년도약계좌 가입 조건

가입 조건에는 가입을 위한 연령 제한과 개인 및 가족의 소득 조건이 있습니다. 

 

가입 연령 조건

가입 연령 조건은 만 19세~34세 청년입니다. 2023년을 기준으로 한다면 2004년 생~1989년 생이 가입할 수 있습니다. 여기에 병역을 이행한 경우는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 가입 가능한 나이가 늘어납니다. 예로 군복무를 2년을 했다면 만 36세에도 가입이 가능한 것으로 최대 만 40세까지 가입이 가능한 셈입니다. 

 

가입 소득 조건

소득 조건으로는 일단 개인 소득이 연 6000만 원 이하이면서, 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년입니다. 개인소득은 근로 소득과 사업 소득을 모두 포함하며, 가구 소득 중위 180%는 이전에 출시한 청년희망적금에 비해 소득 조건을 완화했다고 합니다. 

 

※ 2023년 중위 소득 180% 기준

2023년 중위 소득 180%
가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득 (원)	3,740,205	6,221,079	7,982,668	9,721,735

• 중위 소득: 국민 가구의 소득을 나열하여 그 중간값을 중위 소득 100%로 표기합니다. 

다만 소득이 전혀 없는 대학생, 취업 준비생 등은 조건에 해당하지 않아 가입이 불가능합니다. 하지만 아르바이트를 하고 있으면서 고용보험에 가입되어 있으면 신청이 가능합니다. 

 

청년희망적금과 중복 신청이 가능 여부

대부분의 정부 지원의 경우 중복 신청이 불가능한 것처럼 청년도약계좌도 청년희망적금과 중복 신청 가입이 불가능합니다. 다만 청년희망적금 만기 이후 추가로 가입하거나 중도 해지 후 갈아타는 것은 가능합니다. 

 

 

청년도약계좌 특징

청년도약계좌 특징은 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원의 원금을 납입할 수 있습니다. 여기에 정부에서 3~6% 지원금을 더해주고, 은행에서 주어지는 이자도 소득도 기대할 수 있습니다. 

 

금리	은행별 상이
기간	5년
월 납입 액	월 40만 원 ~ 최대 70만 원
지원금	납입액의 3~6% 지원

 

청년도약계좌 금리

금리는 안전한 자산 형성을 위해 변동 금리의 위험성을 막기 위해 처음 3년은 고정 금리를 적용하여 운영되고 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정입니다. 각 은행별 제공하는 기본금리와 우대 금리 조건이 달라 가장 유리한 조건을 따져보고 가입하는 것이 중요합니다. 

 

※ 은행별 금리 및 우대 금리

출처: 뱅크샐러드

 

한편 아쉬운 점은 시중 은행들은 대부분 참여하고 있지만 카뱅, 토스, 케이뱅 같은 인터넷 은행들은 전혀 참여가 없다는 것입니다. 

 

청년도약계좌 지원금 

지원금은 개인소득에 따라 지급하는 금액이 달라집니다. 개인 소득이 낮을수록 많은 금액을 납입하기가 어려운 것이 현실적으로 반영되어, 연 소득 2400만 원 이하 소득의 청년이 지원을 가장 많이 받는 구조입니다. 

 

개인소득	납입한도(월)	지급한도(월)	지원금 매칭비율	지원금 한도(월)
2,400만 원 이하	70만원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-	-

 

예로 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 매월 70만 원씩 저금하면 지급한도 40만 원의 6%인 2.4만 원을 정부에서 매달 지원합니다. 여기에 각 은행의 이자까지 추가로 제공되며 비과세 혜택까지 주어집니다. 

 

• 연 소득 6천만 원 이하: 정부지원금 및 은행 이자 모두 비과세 혜택
• 연 소득 6천만 원 이상: 정부지원금을 제외한 은행 이자에만 비과세 혜택

 

 

청년도약계좌 신청

 

청년도약계좌 신청은 23년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 시중 11개 은행의 모바일 앱을 통해서 가입 가능합니다. 모비일 앱을 통해 24시간 접속은 가능하지만 가입 업무는 은행 영업시간인 09:00 ~ 18:00 사이에 가능합니다. 

 

6월 15일 ~ 23일까지 가입신청이 가능하지만, 신청자가 몰리는 것을 염려하여 첫 영업일 기준 5일은 출생 연도 기준으로 5부제로 가입 신청이 가능합니다. 코로나 지원금 신청도 5부제로 이루어진 만큼 어렵지는 않습니다. 그리고 22~23일은 출생연도와 상관없이 그동안 신청하지 못한 모두가 신청이 가능합니다. 

 

※ 청년도약계좌 신청일 5부제

가입일	6.15(목)	6.16(금)	6.19(월)	6.20(화)	6.21(수)	6.22(목) ~6.23(금)
출생연도 끝자리	3, 8	4, 9	0, 5	1, 6	2, 7	모두

 

신청자의 연령 등의 조건은 가입 즉시 확인이 가능하여, 나이가 기준에 미달하거나 넘어가면 바로 가입이 불가능합니다. 다만 가구 소득 요건 등 가입 조건은 가입을 신청한 은행에서 심사를 통해 가능 여부를 별로도 안내한다고 합니다. 은행 심사에서 가입이 가능하다고 연락을 받으면 7월 10일~7월 21일 사이 계좌 개설이 가능하고, 계좌 개설은 1개 은행만 선택이 가능합니다.

 

 

가입 시 유의할 사항

 

무조건 좋은 건 없습니다. 이전 청년희망적금의 경우만 봐도 최초에는 파격적은 가입 조건에 혹해 예상을 뛰어넘는 사람들이 신청하고 가입을 했지만, 출시 6~7개월 만에 약 30만 명이 넘는 가입자가 중도 해지했다고 합니다.  

 

중도해지의 가능성

청년도약계좌의 만기는 5년으로 이는 5년 동안 돈이 묶여있다는 것을 의미합니다. 때문에 중간에 목돈이 필요하거나 갑자기 큰돈이 들어갈 일이 생기면 계좌를 중도해지할 가능성이 올라갑니다. 그러면 원하는 혜택을 전부 받지 못할뿐더러 그동안 받았던 세금 혜택을 모두 다시 추징한다고 합니다. 

 

그러니 자신의 수입과 지출의 전반적인 재정 상태를 충분히 알고 있어야 하며, 목돈 욕심에 월 최대한도인 70만 원을 납입하기보다는 지속적으로 납입이 가능한 월 40만 원을 납입하는 것도 하나의 좋은 방법입니다. 

 

만기 시 5,000만 원이 안될 가능성

위에서 말했듯 개인 연 소득 6천만 원 이하, 가구 중위 소득 180% 이하의 조건으 모두 충족해야만 정부지원금가 은행 이자에 대한 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 하지만 연 소득이 6천만 원이 넘어가면 정부지원금을 받지 못하고 그러면 처음에 목적했던 5,000만 원을 받수 없게 됩니다. 

 

또한 월 납입 금액 최대 70만 원 기준으로 만기 시 5,000만 원을 받을 수 있는 것으로, 납입 금액이 줄어들면 당연한게 받을 수 있는 만기 금액이 줄어들어 5,000만 원을 수령하지 못하게됩니다. 

 

 

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